契約転換制度を利用して、現在契約している生命保険を新たな契約に転換する場合、転換後契約の保険料は、転換前契約の加入時の年齢に応じた保険料率により算出される。

リスク管理

○ 正しい / 適切である

なぜ違う: 転換後契約の保険料は転換時点の年齢と保険料率で計算されるため、転換前契約の加入時年齢を基準とするという判断は誤りです。

× 誤っている / 不適切である

正解: ×

要点: 正解は ×）。契約転換制度は、現在の契約の責任準備金や積立配当金を「転換価格」として下取りし、同じ保険会社で新しい契約に加入し直す仕組みです。

契約転換制度は、現在の契約の責任準備金や積立配当金を「転換価格」として下取りし、同じ保険会社で新しい契約に加入し直す仕組みです。あくまで新規契約の扱いになるため、保険料は転換時点の年齢と、その時点で適用される予定利率等の保険料率にもとづいて算出されます。したがって、予定利率が低い時期に転換すると保障内容が同じでも保険料が上がることがあります。また新規契約と同様に告知や医師の診査が必要で、健康状態によっては転換できない場合もあります（法令基準日：2024年4月1日）。

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出典：一般社団法人金融財政事情研究会／特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 ファイナンシャル・プランニング技能検定 3級学科試験 2025年5月公表分 問6